本文由趙靖宇小姐授權轉載「你喜歡什麼,把拔買給你!」 一句樂透廣告的台詞,至今仍常被教育專家引用,認為父母千萬不可以這麼做. 但是如果沒依小孩的意,又會變成什麼樣呢? 「我要吃肯X基,我要吃肯X基……」 一個速食店的創意廣告,大人歇斯底里躺在地上哭鬧,至今常被人用來模仿搞笑. 現實生活中,小朋友在百貨公司跟父母吵著要玩具,我就看過類似的情景,特別是小孩過年拿到壓歲錢之後. 「馬麻,壓歲錢是我的,為什麼妳把我的錢收走,都不給我?」 「馬麻,我明明存了很多壓歲錢,為什麼我不能用自己的錢買東西?」 我身邊好幾位朋友的小孩都吵過同樣的話,說真的,每一年過年叔伯爺奶給孩子的壓歲錢,說多不多,說少不少,不少家長作法是收為己有,想到我的兒時,父母會這麼說：「我馬上要給出去你舅舅的小孩,他生了三個,我們家兩個小孩,壓歲錢還要倒貼呢!」 多數父母變成過路財神,左手拿下的壓歲錢,右手要發給親戚的孩子,而現在的年輕爸媽作法不同,多數是早早幫孩子開好戶,專門存每年的壓歲錢和紅包,年復一年,從未動用,不過,如何使用壓歲錢以及壓歲錢的運用,很少跟孩子溝通. 有一個朋友的例子,倒是很值得一提,在她小學的時候,有一年起,爸爸開了一個條件交換她的壓歲錢,她欣然答應,因為爸爸說,每一年的壓歲錢看似不見,其實是每一年變個身,變成零用錢給她,壓歲錢只有固定,不會長大,零用錢不但可以年年拿,拿到長大,還會變多. 朋友爸爸說的就是零股,當時她爸爸把壓歲錢收走,換成自己投資的台塑,因為錢不夠買到一張,爸爸依樣畫葫蘆,做了一張股條給她,等台塑發股利股息,會照股條上登記的股數,按比例把股息分配給她,成了她的零用錢. 聽完這個故事,是不是發現壓歲錢也可以變成有趣的數學遊戲,教孩子投資理財,但依我教孩子的個人經驗,可視孩子的年紀,分階段進行,學齡前的小孩只有數字概念,數學的運算不熟,把壓歲錢放進投資商品中,怕孩子不容易理解. 第一階段先教他們把壓歲錢存起來,存摺裡的數字慢慢逐年增加,讓小小孩知道儲蓄的用意,當錢增加到一定金額,可以換得更好玩的大玩具,像平板電腦、筆電等,以後進小學上課可以用的到,不要只看眼前的小東西,馬上就要買下來,把壓歲錢花光,如此一來,延遲孩子的慾望,聰明消費. 第二階段到了小學中年級,加減乘除全部都會,開始玩遊戲的時機較佳,可以教孩子投資的方法以及如何計算利率和報酬,別忘了這時一定要給孩子準備一本帳本或工商日誌,將每筆收入及支出記下來,也可以試著按時給孩子零用錢,加上壓歲錢、生日、年節紅包的運用,同步學習如何記帳. 每個家庭壓歲錢金額多寡不一,有的小朋友累積有個幾千元就不錯,有的一個過年就可以拿上好幾萬,可以直接買到一整張股票,少額的壓歲錢沒辦法這麼做股,除了可以學朋友的爸爸一年幫小朋友換一次零股之外,小額投資倒是可以利用定期定額、不定期定額及定期不定額等概念活用於投資之上. 一.定期定額買基金：一般人都知道一個月扣三千元就可以投資基金,定期定額的好處是較不用在意進場點,以台股指數的水位來看,跌破十年線代表進場十年的投資都賠錢,股市等於進入空頭格局,往下跌意謂淨值更低,得到的單位數更多,等待反彈停利贖回,目前有業者將定期定額扣款門檻降到一千元,小錢投資術更容易發揮. 二.不定期定額買黃金：隨著金價飆漲,各銀行近年大推黃金存摺,一次最少買一公克即可,一公克黃金報價已躍過台幣一千多元,每天多留意金價變化,趁拉回整理酌量不定期一公克一公克慢慢買進.黃金有避險和保值功能,全球經濟衰退和熱錢效應推升黃金市場高檔不墜,經建會主要劉憶如在金融風暴時,就曾幫女兒開戶存黃金,若是放長投資,每年壓歲錢這類的小錢很適合用來替子女存嫁妝. 三.不定期不定額買股票(零股)：朋友的爸爸是私下和小朋友交易,自製股條買零股,但股市本來就有零股交易,即使只有幾千元,照樣可以擁有台積電、鴻海等績優股,一般是等到一點半收盤之後打電話給券商營業員,最小的單位是一股,假設台積電70元,一張股價要七萬(一張單位一千股),零股一股只要70元,一百股7000元,分十次買可以湊成一張,但是零股成交金額低,又分次買,相對交易手續費很高,跟成交一張相比,交易成本較高. 做父母的不敢奢望孩子個個成為巴菲特、賈伯斯,但也不希望他們變成守財奴、小氣鬼,每年拿了壓歲錢,我一定照中國人習俗,教他們除夕守歲那晚壓在枕頭下,祈願明年財運更好,他們可以動用小部分的壓歲錢,選擇實用的禮物,剩下的壓歲錢,帶著他們到銀行親自用金融卡按進戶頭裡,存摺交給他們保管,他們每一年最期待存摺裡的數字又變多,我告訴他們,每增加一分錢,代表長輩對孩子的愛越來越多,這才是壓歲錢真正的意義,讓我們一起遊戲,珍惜並善用它吧!適合壓歲錢、紅包等小錢投資的理財商品 零存整付基金黃金存摺股票商品說明預定存入的本金分期存入,期末一次提領本息分單筆及定期定額,即每月在固定日期扣固定金額,小錢投資指後者和一般開戶相同,到銀行開戶向券商下單交易,零股買賣時間為下午1：40起至2：30止,賣出需配到一千股才能賣出投入金額和銀行或郵局約定,最低月存一千元,最少存一年,但各家銀行可能條件不同,要各別詢問一般是每月扣三千元,現有業者將最低扣款金額降為一千元最少一公克,目前約台幣一千多元一整張股票單位為一千股,零股交易單位最少一股優缺點可以當作強迫儲蓄,但利息最好是比照定存利率給付,報酬率不高定期定額可變化為定期不定額,或不定期定額,唯連續兩個月扣不到款,將自動停扣,要重新辦理隨時可以交易,惟金價每天會照國際金價波動,最好時常注意金走勢,宜拉回佈局和一般股價交易一樣,成交金額的千分之1.425,但不滿20元要以20元計算,成交金額太低者較不划算製表：趙靖宇 本文由趙靖宇授權轉載 投信一姐趙靖宇粉絲團http://www.facebook.com/fundwriterchao 原文連結於此
